上海自學考試投資學專業（專升本）（020304）金融理財規劃（12327）自學考試大綱

Ⅰ、課程性質及其設置的目的和要求

（一）本課程的性質與設置的目的

“金融理財規劃”是全國高等教育自學考試的投資理財專業的專業基礎課，是為培養和檢驗自學應考者對金融理財學科的基本理論的掌握以及綜合運用能力而設置的專業課程。設置本課程的目的，是為了使具備高中以上文化程度的自學應考者，掌握金融理財各個學科的基礎理論，通過理論與實務的高度融合，綜合運用所學知識，在前期所學的其他各門課程的基礎上，以案例為出發點，加深對相應知識點的理解，提高分析和解決實際問題的能力。

（二）本課程的基本要求

本課程的基本要求是：完整、準確地掌握金融理財規劃理論和實務的一系列基本概念和基本原理；學會運用金融理財師的視角、觀點、方法分析和解決實際生活中的各種問題，特別是能應用現代金融理財學的各門學科寫出綜合理財規劃方案。

（三）與相關課程的聯系

本課程是金融理財課程中的一門，它綜合運用了其他金融理財課程（金融學概論、投資學、金融理財學、金融理財分析技術與技巧、房地產投資、稅收籌劃等）的相關內容。

Ⅱ、課程內容與考核目標

第一章　金融理財規劃概述

一、學習目的與要求

主要介紹金融理財規劃的主要概念，分析金融理財規劃的基本要素和相關原則，為學習金融理財規劃作必要的鋪墊。

二、課程內容

第一節　概述

（一）我國改革開放近30年的經濟快速發展，居民財富的積累，對金融資產的需求越來越強烈，也對金融理財規劃提出了強烈的需求。

（二）金融理財概念的各個定義及應包含的幾方面內容。

（三）金融理財目標：資產凈現值最大化，設定理財目標的五個步驟。

第二節　金融理財規劃的資產選擇

金融理財的主要資產類別可以分成五大類：現金類、固定收益類、股票類、基金類、衍生品類。因投資主體的風險偏好和財務狀況而選擇不同的資產配置。

第三節　金融理財規劃的指導原則

五項原則：經濟效益、量入為出、開學管理、利益協調、全面并重。

三、考核知識點

（一）什么是金融理財規劃

（二）金融理財的資產規劃

（三）金融理財規劃的指導原則

四、考核要求

（一）金融理財規劃

1、識記：（1）金融理財規劃；（2）理財目標；（3）凈財富價值計算公式。

2、領會：（1）傳統金融理財與現代金融理財的區別；（2）金融理財應包含的幾方面內容；（3）財富凈值計算公式及含義；（4）理財目標設定的步驟。

（二）金融理財規劃的資產選擇

1、識記：金融理財的各資產類別

2、領會：（1）固定收益類資產的特性及各個類別；（2）股票資產的四個類別；（3）基金類各資產形式及證券類資產和房地產投資信托基金；（4）衍生品的定義及特征和三性原則。

3、簡單應用：聯系實際說明如何利用基金達到理財目標。

（三）金融理財規劃的指導原則

1、識記：金融理財規劃的目的。

2、領會：（1）經濟效益原則；（2）量入為出原則；（3）科學管理原則：（4）利益協調原則；（5）全面并重原則。

第二章　金融理財規劃的理論基礎

一、學習目的與要求

弄懂金融理財規劃理論產生的歷史進程及其對金融理財行為的影響；理解金融市場的有效性學說；理解金融資產的風險和收益及其關系；認識現代投資組合以及資本資產定價模型；把握投資者行為理論，并能將之用于金融理財規劃實務之中。

二、課程內容

第一節　有效市場理論

（一）有效市場理論的歷史沿革；有效市場的定義；金融市場對信息反映有效的含義。

（二）有效市場的分類：（1）弱有效市場；（2）半強式有效市場；（3）強有效市場。

（三）有效市場的主要內容：（1）信息的隨機性、獨立性；（2）投資者的理性行為；（3）證券價格迅速反映新信息。

（四）有效市場理論的檢驗：（1）弱市場檢驗：時間序列的自相關、操作檢驗、過濾法則檢驗、相對強度檢驗；（2）半強式有效市場檢驗：事件研究法；（3）強有效市場檢驗：對專業投資者的業績進行檢驗。

（五）對有效市場理論的評價：是證券分析理論的基礎；為新興市場的發展提供了基礎；其缺陷；是金融理財和資產配置的基礎。

第二節　投資者行為理論

（一）投資者行為的非理性；其表現的各方面。

（二）金融心理學的解釋：行為金融學的興起；直覺和框架；框架依賴；直覺偏差的各種表現。

第三節 現代投資組合理論

（一） 馬克維茨提出的五個基本假設。

（二） 證券組合的風險：方差、協方差。

（三） 投資組合理論的主要內容；分散投資原理；有效邊界；

（四） 資本資產定價理論：前提；資本市場線及函數；證券市場線及函數；資本資

產定價模型（CAPM）。

第四節 風險和收益的關系

（一） 風險及風險的度量：風險的含義；系統性風險和非系統性風險；證券投資風

險的特征；投資風險度量（方差、標準差、價差率、差異系數、協方差、相關系數、貝塔系數）；證券組合的收益率和風險及計算公式。

（二） 收益的含義：無風險收益率；預期收益率；到期收益率；持有期收益率。

（三） 風險與收益率關系的決定因素：資產類別、風險類別、投資者偏好。

三、考核知識點

（一）有效市場理論內容及檢驗

（二）行為金融學對金融理財解釋

（三）現代投資組合理論對資產配置的作用

（四）風險與收益率及其關系

四、考核要求

（一）有效市場理論

1、識記：（1）有效市場含義；（2）有效市場的分類；（3）對有效市場理論的評價。

2、領會：（1）有效市場理論的主要內容；（2）三種不同有效市場對信息的不同反映（3）三種不同有效市場的檢驗手段；（4）有效市場的意義和缺陷。

3、綜合應用：分析有效市場假說對金融理財、資產配置的意義。

（二）投資者行為理論

1、識記：（1）直覺和框架；（2）框架依賴；。

2、領會：（1）行為金融學對投資者活動的指導意義；（2）投資者非理性行為的表現形式；（3）常見的直覺偏差。

（三）現代投資組合理論

1、識記：（1）有效邊界；（2）方差、協方差以及計算公式；（3）資本市場線；（4）證券市場線。

2、領會：（1）計算證券組合的收益率和風險；（2）根據資本資產定價模型思想預期收益。

3、根據所給的貝塔系數、無風險系數、市場收益率，計算該公司的收益率。

（四）風險和收益的關系

1、領會：（1）風險含義；（2）風險的特征；（3）收益率的分類。

2、簡單應用：計算協方差、相關系數、貝塔系數；計算到期收益率、持有期收益率。

第三章　金融理財規劃的工作流程

一、學習目的與要求

首先應理解影響投資決策的因素，分析金融理財規劃的財富約束條件，特別是與投資者的理財需求關系。通過分析理財規劃的投資環境因素，系統介紹宏觀經濟、金融市場周期等外部經濟金融因素對理財規劃的影響。分析金融理財規劃中的資產配置，包括類型、風格和投入，在其基礎上，了解基本方法。

二、課程內容

第一節　財富約束與理財需求分析

（一）影響理財決策的因素：投資者特性、投資前景、投資機遇。

（二）財富約束和理財需求分析：基本需求（財富播種期）、中級需求（財富建設期）、高級需求（財富實現期）。

第二節　投資理財環境分析

（一）宏觀經濟環境分析：經濟增長；宏觀經濟周期。

（二）宏觀經濟政策對金融市場的影響：財政政策、貨幣政策、中國股市和貨幣資產關系。

（三）金融市場環境分析

（四）財務指標分析

（五）社會環境分析

第三節　金融理財規劃中的資產配置

（一）資產配置的風格：保守型、穩健型、激進型。

（二）資產配置的策略：戰略型、戰術型和兩者結合型。戰略型特點、作用及與戰術型的區別。

（三）資產配置的投入：定量模型、定性判斷。

第四節 主要資產配置法

（一） 動態資產配置方法：購買并持有、恒定混合和投資組合保險。

（二） 其他資產配置法：風格和資產子類別選擇、地區與國別、資產管理人、幣種、市場時機。

三、考核知識點

（一）財富約束與理財需求分析

（二）投資理財環境分析

（三）金融理財規劃中的資產配置

（四）主要資產配置方法

四、考核要求

（一）財富約束與理財需求分析

1、識記：（1）影響理財決策的因素；（2）財富約束和理財需求分析。

2、領會：（1）投資者特性、投資前景、投資機遇；（2）投資者生命周期的不同階段中的投資需求。

（二）投資理財環境分析

1、識記：（1）經濟增長與資本市場；（2）不同經濟周期階段戰資產配置、產業輪動。

2、領會：（1）財政、貨幣政策對金融市場的影響；（2）市場周期與資產價格的關系；（3）財務指標與財務比率的穩定性。

3、簡單應用：聯系中國股市與央行政策的聯系，說明中國股市投資應注意的問題。

（三）金融理財規劃的資產配置

1、領會：（1）資產配置與投資管理的關系；（2）資產配置過程；（3）資產配置的風格、策略、投入。

（四）主要資產配置方法

1、識記：（1）動態資產配置法；（2）其他資產配置法

2、領會：（1）購買并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險策略；（2）風格和資產子類別選擇、地區與國別、資產管理人、幣種、市場時機。

第四章　金融理財規劃的技術與工具

一、學習目的與要求

了解金融理財規劃的工作流程，掌握常用的各種技術與工具。能借助個人或家庭的財務報表、風險測評問卷、方案決策樹形圖等工作表了解客戶的基本情況。并能運用投資理念矩陣了解客戶投資理念，把握各類資產特征，使用資產配置樹形圖和矩陣進行資產配置，形成投資策略報告和金融理財規劃建議書。

二、課程內容

第一節　概述

（一）理財活動的環節：了解信息、梳理投資理念、資產配置、制定報告。

（二）理財規劃工具：工作表、問卷、樹形圖。

（三）理財規劃技術與工具的作用。

第二節　了解客戶基本信息

（一）基本信息：財富存量、目的、對象、對未來經濟形勢判斷、收益與風險承受力、投資范圍。

（二）常用工具：財務報表、風險測評問卷、樹形圖、工作表。

第三節　構建共同投資理念

（一）共同投資理念的重要性

（二）投資理念矩陣

第四節 開展資產配置

（一） 可供選擇資產類型

（二） 資產配置樹形圖

（三） 資產配置矩陣

第五節 制定投資策略報告書

（一） 投資策略報告書作用：一致性、連續性、責任義務。

（二） 基本要素

（三） 范例介紹

三、考核知識點

（一）概述

（二）了解客戶基本信息

（三）構建共同投資理念

（四）開展資產配置

（五）制定投資策略報告書

四、考核要求

（一）概述

1、識記：理財活動的環節；理財規劃工具：工作表、問卷、樹形圖；理財規劃技術與工具的作用。

2、領會：（1）梳理投資理念、資產配置、制定報告。

（二）了解客戶基本信息

1、識記：基本信息：財富存量、目的、對象、對未來經濟形勢判斷、收益與風險承受力、投資范圍。

2、領會：財務報表、風險測評問卷、樹形圖、工作表。

（三）構建共同投資理念

1、領會：共同投資理念的重要性；投資理念矩陣。

（四） 開展資產配置

1、 識記：可供選擇資產類型。

2、 領會：資產配置樹形圖；資產配置矩陣。

（五）制定投資策略報告書

1、領會：投資策略報告書的各個部分。

第五章　金融理財規劃方案的動態平衡

一、學習目的與要求

了解當投資者所處的外部環境與自身的內部特征發生變化時，其投資目標和投資偏好將隨之發生改變，此時，對理財方案實施動態平衡則是應對這些改變的集中體現。了解理財方案動態平衡的內外原因和實施步驟，動態平衡實施步驟與初始資產配置程序的共同點及差異。分析兩類界定不同的動態平衡范圍和三種主要的動態平衡方法：恒定比例混合法、增持固定比例法和投資組合保險法，并掌握買入-持有策略、動態平衡的實施手段。對理財方案動態平衡進行評價，正確認識動態平衡科學性，掌握難以測度的人類特性和人類行為對理財活動的影響。

二、課程內容

第一節 動態平衡的原因與實施步驟

（一）動態平衡原因：根據客戶具體情況分配資產：個性特征、投資能力、經濟前景。

（二）動態平衡的實施步驟：界定范圍、制定戰略戰術計劃、評價反饋。

（三）動態平衡的調整標準：固定金額、固定比率、固定期間。

第二節 動態平衡的范圍和方法

動態平衡的范圍：狹義范圍、廣義范圍。

動態平衡的方法：恒定比例混合法、維持固定比例法、投資組合保險法。

動態平衡的實施方法：標的資產的交易、期貨工具的運用。

第三節 動態平衡的簡單評價

動態平衡的優點：提高收益率、控制非系統性風險、提高關注度。

動態平衡的缺點：增加成本、失誤的損失。

三、考核知識點

（一）動態平衡的原因與實施步驟

（二）動態平衡的范圍和方法

（三）動態平衡的簡單評價

四、考核要求

（一）動態平衡的原因與實施步驟

1、識記：根據客戶具體情況分配資產；動態平衡的實施步驟；動態平衡的調整標準

2、領會：個性特征、投資能力、經濟前景；界定范圍、制定戰略戰術計劃、評價反饋；固定金額、固定比率、固定期間。

（二）動態平衡的范圍和方法

1、識記：動態平衡的范圍、方法、實施方法。

2、領會：（1）恒定比例混合法、維持固定比例法、投資組合保險法；（2）標的資產的交易、期貨工具的運用。

（三）動態平衡的簡單評價

1、領會：動態平衡的優點缺點。

2、簡單應用：高收益率、控制非系統性風險、提高關注度；增加成本、失誤的損失。

第六章　金融理財規劃的方案評估

一、學習目的與要求

了解金融理財風險評估，理解我國主要金融資產風險、風險方法的評估，以及金融資產風險—收益的基本特征，在此基礎上進行風險規避總體評估。分析美國主要金融資產的收益率，并對收益——風險做了比較。能從投資基金為出發點，分析并比較風險調整收益的基本方法以及不同方法。

二、課程內容

第一節　金融理財風險評估

（一）我國金融資產風險：債券、股票、基金。

（二）風險評估方法：流動性、波動率、VaR方法。

（三）資產類型的收益-風險特征

第二節 資產收益率分析

（一） 美國長期資產收益簡要分析

（二） 不同時期和不同資產類別的業績分析

（三） 投資工具的波動率

第三節 風險調整業績評估——以基金為例

（一）收益率與風險計算：收益率計算、風險計算、風險和收益關系

（二）單位風險收益率調整法：夏普比率、特雷諾比率

（三）差異收益率調整法：Jensen的α法、總α值法

（四）風險調整指標法：風險調整績效法、系統風險調整績效法

（五） 風險調整業績評估方法比較

三、考核知識點

（一）金融理財風險評估

（二）資產收益率分析

（三）風險調整業績評估——以基金為例

四、考核要求

（一）金融理財風險評估

1、識記：金融理財風險評估

2、領會：（1）債券、股票、基金的風險；（2）流動性、波動率、VaR方法。

3、綜合應用：分析資產類型的收益-風險特征。

（二）資產收益率分析

1、 識記：資產收益率分析

2、 領會：美國長期資產收益簡要分析；不同時期和不同資產類別的業績；分析投資工具的波動率

（三）風險調整業績評估——以基金為例

1、識記：風險調整業績評估；收益率計算、風險計算、風險和收益關系；單位風險收益率調整法；差異收益率調整法；風險調整指標法。

2、領會：夏普比率、特雷諾比率；Jensen的α法、總α；系統風險調整績效法；風險調整業績評估方法比較。

第七章　金融理財規劃案例

一、學習目的與要求

由于本章是本課程的最終考核，某種程度上相當于學生的畢業設計，涵蓋了金融投資、房產投資、子女教育、保險、社會保障、退休計劃和稅務等課程，同時要求學生熟練掌握常見的金融財務計算器運用、微軟的EXCEL軟件函數編程運用。在此基礎上，通過對經濟周期的分析，將各種資產進行合理的配置，需要對各種理財結構性產品非常了解，對其原理及其風險構成能熟練掌握。最終通過與客戶的交談，用EXCEL制作出復雜的個人財務策劃表。由于各人的家庭狀況不同，面臨的情況也各異，所以最后針對各種不同的普通家庭和特殊家庭，分別以大量的案例形式推出了不同的理財策劃。為達到這一目標，整個課程緊緊圍繞上述內容，設置了各種情景，采取了案例教學的方法，對每個案例都配有大量標準化的選擇題。

二、課程內容

第一節　時間價值概述

（一）時間價值五要素：現值、終值、年金、收益率、期限。

（二）如何運用時間價值公式和相應的EXCEL函數等進行運算。

第二節　時間價值在房產投資中的運用

（一） 首付與按揭；本期銀行貸款數額計算。

（二） 買房與租房比較

第三節　時間價值在子女教育中的運用

（一） 期初年金與教育金

（二） 增長型年金的運用

第四節 綜合案例

綜合金融投資、房產投資、子女教育、保險、社會保障、退休計劃、稅務等各課程內容進行。

三、考核知識點

（一）時間價值概述

（二）時間價值在房產投資中的運用

（三）時間價值在子女教育中的運用

（四）綜合案例

四、考核要求

（一）時間價值概述

1、識記：時間價值五要素。

2、領會：（1）現值、終值、年金、收益率、期限；（2）運用時間價值公式和相應的EXCEL函數。

3、 綜合應用：如何運用時間價值公式和相應的EXCEL函數等進行運算。

（二）時間價值在房產投資中的運用

1、識記：（1）首付與按揭

2、領會：本期銀行貸款數額計算；買房與租房比較

3、簡單應用：計算房地產投資的收益率。

（三）時間價值在子女教育中的運用

1、 識記：期初年金與教育金

2、領會：增長型年金的運用

3、簡單應用：計算子女大學、留學教育所需資金量。

（四）綜合案例

綜合運用：根據各種類型家庭，求出不同場合、時期，不同的理財規劃方案。

Ⅲ、有關說明與實施要求

一、關于考核目標的說明

1．關于考試大綱與教材的關系

考試大綱以綱要的形式規定了金融理財規劃課程的基本內容，是進行學習和考核的依據；教材是考試大綱所規定課程內容的具體化和系統論述，便于自學應考者自學、理解和掌握。考試大綱和教材在內容上基本一致。

2．關于考核目標的說明

（1）本課程要求應考者掌握的知識點都作為考核的內容。

（2）關于考試大綱中四個能力層次的說明：

識記：要求應考者能知道本課程中有關的名詞、概念、原理和知識的含義，并能正確認識和表述。

領會：要求在識記的基礎上，能全面把握本課程中的基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有關概念、原理、方法的區別與聯系。

簡單應用：要求在領會的基礎上，能運用本課程中的基本概念、基本方法中的少量知識點分析和解決有關的理論問題和實際問題。

綜合應用：要求在簡單應用的基礎上，能運用學過的本課程的多個知識點，綜合分析和解決比較復雜的問題。

二、關于自學教材

《金融理財規劃》：王慶仁等主編，復旦大學出版社，2010年7月第一版。

三、關于自學方法的指導

1、認真閱讀與鉆研大綱與教材。教材是教學大綱、考核要求的載體，是學生獲得知識、掌握技能、技巧的主要源泉，所以應很好地使用教材，消化知識，認真閱讀與鉆研教材，對教材中出現的法則、定義、定理要加深理解，通過一定的計算題來概述。

2、系統學習與重點深入相結合。對課程重點突出的定義公式、法則等基礎知識，要反復推敲，適當記憶，將相應知識點連貫，融會貫通。

3、重視理論聯系實際。金融理財規劃是一門實務性、綜合性很強的課程，要求在掌握前期各課程的基礎上，完全理解金融理財的基本理論和基礎知識，通過大量案例練習，加強對金融理財知識的理解，訓練實際操作能力。

4、保證必要的學習時間。作為金融理財專業的核心課程，應不少于80學時的學習、復習時間。

四、對社會助學的要求

1、社會助學者應明確本課程的性質與設置要求，根據本大綱規定的課程內容和考核目標，把握指定教材的基本內容，對自學應考者進行切實有效的輔導，引導他們掌握正確的學習方法，防止自學中的各種偏向，體現社會助學的正確導向。

2、要正確處理基本原理、基本概念和基本知識同應用能力的關系，努力引導自學應考者將基礎理論知識轉化為認識、分析和解決實際問題的能力。

3、要正確處理重點和一般的關系。本課程的理論性強，內容廣泛；自學考試命題的題型多樣、覆蓋面廣。社會助學者應根據這門課程和考試命題的特點，指導自學應考者全面系統地學習教材，掌握全部課程內容和考核目標。在全面輔導的基礎上，突出重點章節和重點問題，把重點輔導和兼顧一般有機地結合起來，特別對于相關計算題和案例分析要特別注重。

五、關于命題考試的若干規定

1、本課程的命題考試，應根據本大綱規定的課程內容和考核目標，來確認考試范圍和考核要求，不要任意擴大或縮小考試范圍，或提高或降低考核要求。本大綱各章所規定的考核要求中各知識點都是考試的內容。試題覆蓋到章，適當突出重點章節，加大重點內容的覆蓋密度。

2、試卷對能力層次的要求應結構合理。對不同能力層次要求的分數比例一般為：識記占20%，領會占30%，簡單應用占30%，綜合應用占20%。

3、本課程試題的難易程度應適中。每份試卷中不同難度試題的分數比為：易占20%，較易占30%，較難占30%，難占20%。應當注意，試題的難易程度與能力層次不是同一概念，在各個能力層次的試題中都存在著不同的難度，切勿將二者混淆。

4、本課程考試的題型有：名詞解釋題、單項選擇題、簡答題、計算題、案例分析題。（為命題方便，是否要增加題型。否則以后要改題型，需要提前公告）

5、考試方式為筆試、閉卷；考試時間為150分鐘；

6、特殊要求：考試時只允許帶鋼筆或圓珠筆、2B鉛筆和橡皮、無儲存功能的計算器或財務計算器。

附錄：題型舉例

一、名稱解釋題：

固定收益類證券

二、單項選擇題

下列哪個不是債券的基本特征（

）。

A、投資收益回報的期限固定

B、無風險

C、到期歸還本金

D、享有稅收優惠

三、簡答題

根據什么原則設定金融理財的目標？有何優點？

四、計算題

王小姐有如下換房規劃：舊房值 60 萬元，新房需100 萬元，舊屋貸款余額20 萬元，剩余期限6 年，利率4%。出售舊屋后購買新房不足部分由貸款解決。若利率不變，每年還款額也不變，新房的貸款需要多少年才能還清？

五、案例分析題

退役運動員的理財規劃

即將退役的運動員林建明先生打算自已創業，但其面臨許多困惑，需要金融理財師協助規劃。經過初步面談后，你獲得以下家庭、職業與財務信息：

一、案例成員

姓名年齡職業身體狀況

林建明30歲運動員，將要退役佳

田虹27歲運動傷害醫生佳

二、收支情況

林建明的收入不確定，田虹每月稅后收入4000元；家庭主要開銷：每個月生活費10000元。

三、資產情況

存款300萬元,房產150萬元

四、保險情況

林建明先生沒有參加社保，田虹參加了社保，尚未購買任何商業保險。

五、理財目標

1.兩人一個月后結婚，以及婚禮各項費用合計20萬元。

2.一年后籌資300萬元創業，代理國外運動用品并逐步發展自有品牌。

3.兩年后生小孩，預計教養費一年3000元現值，養育22年。子女教育支出：4~6歲，幼兒園，每年支出現值2萬元；7~18歲，中小學，每年支出現值1萬元；19~22歲，大學，每年支出現值2萬元；23~24歲，出國留學，每年支出現值20萬元。

4.五年后換購現值300萬元的別墅一棟，盡量少用貸款。

5.28年兩人同時退休，退休后希望有現值每月1萬元可用，且退休前后20年每年出國旅游，費用現值5萬元。

六、假設條件

1.通貨膨脹率為3%，房價成長率為4%，金融資產投資報酬率為16%，學費成長率為4%，房貸利率為6%，創業貸款利率為8%，投資回報率為10%。

2.兩人預計退休年限為28年，以及退休后余命20年。

3.田虹的“三險一金”：住房公積金12%、養老金8%、醫療2%、失業1%。

問題：

（1）通過對資產結構的分析，以下說法不正確的是（   ）

A．資產配置單一，只有存款和房產兩類，資產的升值保值能力差

B．夫妻雙方缺少相應的養老儲備，資產中應添加養老項

C．資產價值較高，且流動性好，一定能實現理財目標

D.  林先生收入有不確定性，所以家庭要注意留足完成理財目標的資金

（2）下列是理財師給出的建議，正確的是（   ）

Ⅰ.建議適當運用銀行貸款手段，保證之后的孩子教育及換房退休能有資金投入，同時在中長期堅持多元化投資，逐步改善家庭資產配比。

Ⅱ.林先生收入不穩定且沒有社會保險和醫療保險，應對商業保險加大投資的力度

Ⅲ.田虹不是家庭的支柱，且有社會保險和醫療保險，所以無需投保商業保險

Ⅳ.門店經營先進流行對不穩定，所以需要保留一定數量的緊急預備金，以保證家庭生活不受影響

A.Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

3.通過對林建明和田虹目前的理財投向來看，他們的投資風險類型屬于（  ）

A. 冒險型

B. 積極型

C. 穩健型

D. 保守型

4.下列投資工具中，最不適合林建明和田虹的是（   ）

A.國債

B.股票型基金

C.穩健型基金

D.股票

5.下列創業方案，最適合林先生的是（    ）

A.婚后剩余資金280萬元，不作投資，一年后留出80萬元作為應急基金以及完成其他理財目標的資金投入，拿出200萬元現金，以及創貸款100萬元（利率8%），貸款年限5年，來完成創業資金的積累。

B.婚后剩余資金280萬元，預留出12萬元的一年家庭支出，其余268萬元投資到金融資產上，一年后拿出300萬元現金創業。

C.婚后剩余資金280萬元，預留5萬元的備用金，其余275萬元投資到金融資產上，一年后拿出250萬元現金創業，創業貸款50萬元，貸款年限1年。

D.婚后剩余資金280萬元， 280萬元投資到金融資產上，一年后拿出300萬元現金創業。

6.田虹的應稅所得為（  ）元，應發工資 （  ） 元。

A.4206；5462

B.4255；5512

C.4305；5572

D.4355；5652

7.田虹55退休，則個人養老金帳戶余額為（  ）。（個人帳戶的收益率為3%，答案取最接近值）

A.219655

B.229656

C.252569

D.259652

8.假設目前社會平均工資為2000元，根據田虹的社保和工作年限，田虹退休后第一年每月可領的社保養老金為（   ）。(55歲退休時個人賬戶的部分可領170個月)（答案取最接近值）

9.林建明和田虹退休時養老金需要為（    ）。（答案取最接近值）

A.4329175

B.4330175

C.4331175

D.4332175

10.退休時，田虹的個人養老金赤子為（    ）

A.1348266.9

B.1342866.9

C.1362779.1

D.1386246.9

11.林建明和田虹退休時，家庭的養老金缺口為（   ）（答案取最接近值）

A.3525938

B.3528867

C.3532895

D.3582395

12.接第11題，為了彌補養老金的缺口，若以當前養老金信托來積累28年，以10%作為投資收益率需要一次性投入資金為（   ）。

A.244703.7

B.244908.2

C.247048.2

D．247840.2

13.林先生子女的各項教育支出中，屬于選擇性教育支出的是（    ）

A.幼兒園支出

B.小學支出

C.中學支出

D.大學支出

14.林先生子女上大學時，第一年的學費支出（    ）元

A.33575.36

B.45575.36

C.55575.36

D.65575.36

15.假設林先生在子女上大學時，就準備好子女四年的教育費用，則上大學時四年費用，則現在每年需要投入的金融資產約為（    ）元。（答案取最接近值）

A.900

B.1020

C.1150

D.1245

16.五年后，林建明夫婦將就放售出支付購買別墅的首付，還需貸款（    ）萬元。（假設住房折舊率2%）

A.185

B.190

C.195

D.209

17.接第16題，若貸款期限為20年，用等額償還法，每年需還本利（    ）元。

A.173469

B.173964

C.174369

D.174963

18.接第17題，每一個月房貸需要償還的利息為（     ）元。

A.9045.83

B.10000

C.10055.83

D.11005.53

19.若要給田虹購買保險，估算保額最合適的方法是（   ）

A.遺囑需求法

B.凈現值法

C.生命價值法

D.收益還原法

20.接第19題，若按上題方法估算保額，那么田虹的保額為（     ）元。

A.617861

B.618361

C.618861

D.619361

內容來源：https://jxjy.lixin.edu.cn/zhks/111849.htm